怎样用最简单的语言告知客户基金诊断结果?

点击蓝字,关注我们 在基金的实际销售工作中,我发现:将来谁能以固定的频率约见到客户,并让客户觉得服务和咨询是有价值的,谁就能更长久的服务客户。而在互联网时代,中高端客户普遍不愿意见…

点击蓝字,关注我们


在基金的实际销售工作中,我发现:将来谁能以固定的频率约见到客户,并让客户觉得服务和咨询是有价值的,谁就能更长久的服务客户。

而在互联网时代,中高端客户普遍不愿意见面、嫌麻烦专程到营业机构跑一趟的时候,身怀有价值的技能,或许是吸引客户的最好手段,这种技能可以是:投资理财、资产配置、税务规划、家族财产传承、奢侈品及珠宝鉴定、茶道、易经等等。
01市场观点
继上周四大跌后,沪指周五缩量震荡,全天振幅仅有0.5%,最终几乎平盘报收,仅仅微涨0.03%,坚守在2600点上方,收报2605.89点。市场人气低迷,两市合计成交2409亿元,比上一交易日减少814亿元,沪市成交不足千亿。行业板块涨跌互现,雄安概念股崛起,医药股大跌。
总体来看,周末消息偏空:加拿大法院未对保释作出裁决,被推迟至周一继续举行;美联储成员首次公开暗示,或将下一次加息推迟至明年;周五美股再度大跌,道指下挫558点,跌幅2.24%,纳指跌3%失守7000关口。本周A股向下补缺概率大,周一关注能否探2586-2556后止跌回升。操作上在2600及以下仍可分批低吸,基金逢低位进场。
02段子抢眼
和女朋友刚和好,我在玩游戏,电脑不行了,卡的要死。
女友过来问我游戏和她谁更重要,我一听,举起电脑就给摔了,你说谁重要?
女友很开心,现在带我去买电脑,拦都拦不住,这次一定要配个不卡的电脑。
某慧:心眼真多。
表嫂和表哥吵架后,一生气回了娘家,表哥赌气也不去接她,就这样表嫂在娘家住了一个多月想孩子了,自己跑回来了!
进门抱着我侄女就亲,亲了半天,抚摸着小侄女投说:“我不在家, 你爸爸居然学会给你扎小辫子了!”
小侄女:“妈妈,我带的这个是假发,我头发都被爸爸剃光了!”
说着把假发拿了下来,露出锃光瓦亮的大光头!
某慧:欲哭无泪。
什么是整数强迫症?
就是当你看到现在时间是19:17,你决定凑个整数,玩到20:00再忙活正经事,一不小心玩到了20:03,然后你决定凑个整数,玩到21:00。
某慧:原来如此。
03随意瞎咵
今天来聊聊:怎样用最简单的语言告知客户基金诊断结果?
上周,有位朋友发来3只基金,想让我帮忙诊断一下,我只截取了其中产品名字和收益率的信息,其余信息为客户保密。
拿到基金之后,我们第一步要做的是,了解它。
登录天天基金网网页版,输入三只基金的代码,分别查看具体信息。重点了解基金类型、基金规模、基金评级。
看图说话给客户解读一下即可:我们先来看汇添富消费行业混合这只基金,它是一只混合型基金,成立于2013年5月,最近的规模是41亿元,评级机构的评级为5星。这只基金成立以来收益率182%,近3年收益率也有10.2%,只是最近业绩表现均为负收益。
我们先来看这只基金的阶段涨幅及四分位排名,在以下8个统计周期内,有3次优秀,2次良好,2次一般,1次不佳,整体看排名处于中上,且近期排名有恢复的势头。
从业绩走势图来看,今年的走势跑赢沪深300,跑输同业平均,可能与主要投向是消费股,今年该类股票回撤较大的原因有关。
看一下它的前10大重仓股,以消费、白马股居多,进一步印证了我们关于今年业绩表现不佳的判断。
现任基金经理管理资产总规模70亿元,任职期间最佳基金回报就是您持有的这只基金,收益率30.66%。


从他现在所管理的基金业绩来看,表现分化,有的位居前列,有的处于中等水平,整体来看水平处于中等偏上。
接下来的两只基金我不赘述了,依次类推。
第二步是进一步了解客户的持仓结构。从目前来看3只基金初始投资金额相当,也就是说各占1/3。
此时建议结合客户的风险承受能力,再做一次测评,并了解客户的资产配置情况,如全部资产配置于股票基金,且客户风险承受能力较低,则建议在基金资产中调配债券、货币基金。
第三步是进行基金比较。输入3只基金的代码,先给客户看基金基本情况。
目前持有的3只基金均为权益型产品,两只为混合型,1只为股票指数型。
从业绩比较来看,今年以来回撤都不小,但相对较好的是汇添富消费行业混合,从反弹来看也是这只基金表现更好一些。再来看评级机构根据过往业绩给出的星级评价,也印证了上述我们说到的观点。


从3只基金最近一次披露的前10大重仓股持仓情况来看,它们的投资方向有高度的一致性,基本都是大盘蓝筹,这可能对您的资产组合分散风险的角度上没有太大帮助。
叠加近3年3只基金的走势来看,表现最好的是汇添富消费行业混合,其次是农银平衡双利,最后是农银沪深300指数。
第四步是加上对当前市场的分析。鉴于目前市场已处于相对底部位置, 您的基金被套只是暂时现象,但我们也不能置之不理。
个人有几个建议:
第一,鉴于组合持仓种类相似度太大,建议调整1只表现相对较差的产品。
可在同基金公司中选择转换,可减免赎回、申购的费用,建议的基金产品为:农银策略精选(660010)。从抗跌性和助涨性上来说,该基金都优于其余两只产品。
第二,如您认可目前市场底部区域的观点,可采用基金大额定投的方式,摊低成本,待市场回暖时,可快速回本。
定投金额建议为初始总投资金额除以20个月,如初始总投资金额50万元,则每月定投金额为50万/20,分20个月投完,回本后赎回,再重新定投。
第三,定期调整。不管您调不调整基金,都建议您每3个月找我一次,我帮您根据当时的市况,调整基金产品。
听首李健的《月光》,差距是怎么产生的?
①当你在想玩什么,有人在想学什么——时间;
②当你在做计划,有人已出发——执行;
③当你为上次失败沮丧,有人已开始下次尝试——心态;
④当你决定放弃,有人却坚信前进就有希望。
那些比你走得远的人,并不一定比你聪慧,只是每天多走了一点。坚持,是最强大的力量。晚安,明天见~~
后缀:基金有风险,投资需谨慎。仅代表个人观点,不构成具体投资建议。
2018年12月9日21:05于武汉
发呆是唯一不用付费的宇宙遨游。
慧眼看世界
微信:worldinHuieye




金融段子手的鸡血日常
长按二维码关注

为您推荐

发表评论

邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注